Dinheiro em viagem – Parte II

Na segunda parte deste post vou abordar a questão da utilização de cartões bancários em viagem. A principal vantagem está, como é óbvio, na segurança que nos conferem, em comparação a andar com o dinheiro todo no bolso. A desvantagem está nas taxas e comissões cobradas pelas entidades bancárias pela utilização destes cartões. Contudo, hoje em dia já há boas opções e vou apresentá-las aqui.

Neste tema temos dois tipos de cartões bancários, os cartões nacionais (ditos tradicionais, que usualmente utilizamos) e os cartões internacionais.

 

Cartões bancários nacionais

 

Estes cartões são aqueles que mais nos prejudicam em viagens. De facto, estes acumulam muitas taxas e comissões, consoante se trate de um cartão de débito ou crédito:

Taxas cobradas com cartões de débito:

– Levantamentos em ATM (do inglês automated teller machine):

Comissão do banco (varia consoante a instituição bancária);

Comissão de serviço interbancário (2%);

Comissão de serviço internacional (1%);

Imposto de selo.

– Pagamentos em TPA (terminal de pagamento automático):

Comissão de serviço interbancário (2%);

Comissão de serviço internacional (2%);

Imposto de selo.

 

Taxas cobradas com cartões de crédito:

– Levantamentos em ATM:

Comissão do banco (varia consoante a instituição bancário);

Comissão de serviço interbancário (2%);

Comissão de serviço internacional (1%);

Imposto de selo;

Comissão por utilização do cartão de crédito (cash advance).

– Pagamentos em TPA:

Comissão de serviço interbancário (2%);

Comissão de serviço internacional (2%);

Imposto de selo.

 

Posto isto, entre pagamentos e levantamentos compensa sempre mais pagar com cartão do que levantar dinheiro. Entre utilizar cartão de crédito ou de débito depende: para pagamentos é indiferente; para levantamentos o cartão de débito é mais vantajoso.

 

Cartões bancários internacionais

Quase todos estes cartões foram desenhados para pessoas que viajam regularmente e por isso apresentam uma série de vantagens relativamente às taxas cobradas pelos cartões normais. Quase todos estes cartões são pré-pagos, o que significa que funcionam por carregamentos. Ou seja, basicamente carregamos o cartão pré-pago com o montante que pretendemos e vamos utilizando até carregarmos novamente. Aqui vou apresentar as características de 4 cartões:

 

Revolut

Revolut

 

O Revolut é um cartão de débito pré-pago da rede Mastecard ou Visa. A Revolut é uma empresa financeira registada no Reino Unido cujos depósitos são assegurados pelos bancos Lloyd’s e Barclays.

– Levantamentos em ATM gratuitos até 200 € por cada 30 dias. A partir deste montante são cobrados 2% sobre o montante levantado;

– 0% de taxas e comissões em pagamentos;

– O carregamento do cartão (top up) pode ser feito gratuitamente a partir de cartões de débito ou MBWay (imediato) ou por IBAN (2-3 dias);

–  Transferências gratuitas em 26 moedas diferentes;

– Taxas de câmbio interbancárias;

App gratuita para Android e IOS com várias carcaterísticas interessantes: permite desativar o cartão (em caso de perda, roubo), bem como voltar a reativá-lo, impedir o acesso durante um determinado tempo, cancelar pagamentos, definir limites, criar cartões virtuais, etc.

– Pagamentos sem taxas e/ou comissões em 120 moedas diferentes;

– Sem limite de carregamento por ano;

– Obtenção do cartão gratuita durante a fase promocional (depois tem um custo de 5,99 €);

– Sem custos de anuidade ou manutenção;

– Serviço de apoio ao cliente em forma de chat bastante rápida, com um tempo de espera máximo de 20/30 minutos;

– Durante o fim de semana é cobrada uma taxa quer para levantamentos como para pagamentos de 0,5% para as principais divisas e 1% para as restantes. Tal acontece quando é necessário haver conversão de moeda. Se tivermos libras em saldo, por exemplo, esta taxa deixa de ser cobrada.

(Existe um grupo de Facebook não oficial, Revolut Portugal, onde é também possível tirar dúvidas entre todos os utilizadores da Revolut)

 

Ferratum

Ferratum

 

É também um cartão de débito pré-pago da rede Mastercard. O Ferratum Bank está sediado em Malta.

– Quatro levantamentos por mês gratuitos, independentemente do valor. Os levantamentos seguintes têm um valor de 2,99 €;

– 0% de taxas e comissões em pagamentos;

– Conta corrente gratuita;

– É possível ter até 6 moedas diferentes na mesma conta (conta multidivisa);

– Obtenção de cartão gratuita;

– Transferências bancárias gratuitas;

– 0€ de saldo mínimo exigido;

App para manusear a conta;

– A conta é criada por videochamada na presença do passaporte e de um comprovativo de morada.

 

N26

N26

 

É um cartão da rede Mastercard. O N26 Bank é um banco tradicional, com sede na Alemanha.

– 5 levantamentos gratuitos em EUROS por mês, na ZONA EURO. Após estes 5 levantamentos aplica-se uma taxa de 2 € por levantamento;

– Para levantamentos noutras moedas aplica-se sempre uma taxa de 1,7%;

– 0% de taxas e comissões em pagamentos, em qualquer moeda;

– Conta corrente gratuita;

– Obtenção de cartão gratuita durante o período promocional. Depois deste, tem um custo de 2,90€/mês;

– Não é necessário carregar o cartão, o mesmo utiliza o saldo da conta à ordem;

– Tem um IBAN alemão, a partir do qual se podem fazer transferências;

– Obtenção do cartão gratuita;

– Sem custos de anuidade ou manutenção;

– Funciona a partir de uma app mas também a partir do próprio site.

– É possível abrir conta a partir de videochamada.

 

Denizen

Denizen

 

É um cartão da rede Mastercard, com conta corrente, segurado pelo BBVA.

– 0% de taxas e comissões em levantamentos, em qualquer moeda;

– 0% de taxas e comissões em pagamentos, em qualquer moeda;

– Existe uma conta associada ao Denizen, com proteção bancária até 100 000 €;

– Não requer um valor mínimo na conta;

App para manusear a conta;

– Conta em EUR e/ou USD;

– A conta é criada a partir da app e é necessário fazer um pequeno vídeo na presença do passaporte;

– Uma das vantagens do Denizen está na devolução das taxas cobradas por bancos locais. Ora, em muitos países são nos cobradas taxas para levantamentos pelos bancos locais. Quanto a estas taxas não há muito a fazer dado que dependem dos bancos locais e não propriamente do tipo de cartão que utilizamos. Com o Denizen estas taxas são cobradas à mesma mas esse valor é-nos devolvido no 1º dia útil do mês seguinte, se esses levantamentos forem efetuados em ATMs de bancos, e não em ATMs de rua.

 

É importante ter duas coisas em atenção: em primeiro necessitamos à mesma de ter os nossos cartões nacionais. No fundo são esses cartões que vão “bancar” os cartões pré-pagos. Em segundo, convém sempre ter mais do que um cartão internacional, de preferência de redes diferentes. Um deles pode não funcionar e portanto teremos sempre uma segunda opção. De entre as várias propostas do mercado basta escolher aquela que mais se adapta às nossas necessidades enquanto viajante.

6 comentários

  1. Paula em 2 de Abril de 2019 às 17:36

    O Denizen tem algum custo mensal? Para carregar ainda não percebi na App como funciona. Por exemplo, como carrego através de um cartão de débito ou um mbnet. Estou à espera de receber o cartão e vou para a Austrália, como chego num fim de semana, posso fazer pagamentos e levantar dinheiro sem pagar taxas? Agradeço toda a ajuda que me puderem dar.

    • Patrícia Carvalho em 18 de Abril de 2019 às 07:42

      Olá Paula, peço desde já desculpa pela demora na resposta. Bem o Denizen não tem nenhum custo mensal associado. Também não é um cartão pré-pago por isso não existem carregamentos. Aquilo que acontece é que associa a sua conta bancária portuguesa à app do denizen, e depois sim pode transferir da conta portuguesa para a do denizen. Eu faço sempre por transferência bancária normal. Sim, tudo será sem taxas, pagamentos e levantamentos, sem limite.

      • Vanessa Ribeiro em 9 de Maio de 2019 às 17:07

        Boa tarde, o cartão Denizen é pago deste março de 2019. Só quem fez antes disso é que tem o super cartão gratuito.

  2. Carla em 3 de Maio de 2019 às 22:40

    Olá boa noite,
    Brevemente irei realizar uma viagem à Indonésia (1vez fora da zona euro) e tenho alguns receios/ dúvidas no funcionamento destes cartões. Contudo tenho lido bastantes comentários sobre o cartão Revolut, aconselha?
    Obrigada
    Carla

    • Patrícia Carvalho em 10 de Maio de 2019 às 03:56

      Olá Carla. Estou há sensivelmente dois meses na Indonésia e tenho usado o Revolut e Denizen sem problemas por isso aconselho vivamente. Se possível traga mais do que um pois caso tenha algum problema sempre terá uma segunda opção. Claro que, em caso de emergência, poderá sempre utilizar os cartões bancários nacionais. Terá uma taxa bastante alta em comparação com o Revolut/Denizen mas ainda assim é uma opção válida. Boa viagem 🙂

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